Van een heropname van een bestaand Belgisch woonkrediet tot een nieuwe Spaanse hypotheek: we zetten de opties op een rij.
Voordat je kan genieten van welverdiende rust in jouw tweede verblijf in Spanje, of voordat je de inkomsten ziet binnenstromen van de verhuur van jouw opbrengsteigendom, moet je de nodige centen op tafel leggen. Misschien heb je een spaarpotje aangelegd en wil je investeren in vastgoed omdat spaarrekeningen nu eenmaal niet meer veel opbrengen. Of misschien wil je vastgoed financieren zonder eigen vermogen. Van een heropname van een bestaand Belgisch woonkrediet tot een nieuwe Spaanse hypotheek: we zetten de opties op een rij.
1. Een nieuwe of bestaande hypothecaire lening
Wie denkt aan vastgoed kopen, denkt in de eerste plaats wellicht aan een hypothecaire lening.
Wil je een woonkrediet afsluiten voor een tweede verblijf in het buitenland, dan vraagt de bank enige zekerheid: je moet al in het bezit zijn van Belgisch vastgoed of een beleggingsportefeuille. Heb je geen lening meer lopen op jouw eerste woning, dan kan je opnieuw fiscaal voordeel halen uit de lening voor jouw buitenlandse woning onder het systeem van de gewone intrestaftrek en het langetermijnsparen.
Nog beter is echter een heropname van een bestaand woonkrediet, want dan ontsnap je aan hypotheek- en registratiekosten. Deze piste is een optie voor wie al voldoende afbetaalde op een lopende hypothecaire lening en nog een behoorlijke looptijd voor de boeg heeft. De looptijd van jouw lening blijft namelijk beperkt tot dertig jaar nadat je jouw oorspronkelijke hypotheek afsloot.
2. Vastgoed financieren met behulp van een Spaanse bank
Verder kan je bij een Spaanse bank gaan lenen om jouw vastgoed te financieren. Een voordeel van lenen in Spanje? Je hoeft geen wederbeleggingsvergoeding te betalen als je jouw lening vervroegd zou aflossen. Een buitenlandse lening kan je bovendien hetzelfde belastingvoordeel opleveren als een Belgische hypotheek.
Misschien werkt jouw Belgische bank wel samen met een Spaanse partner? Je moet je in elk geval goed laten omringen én goed informeren, want er zijn soms grote verschillen wat formules en kosten betreft. En terwijl Belgische banken sneller geneigd zijn om jou een gunstig tarief te geven, om de eenvoudige reden dat ze je kennen, liggen de Spaanse rentevoeten hoger, net als de transactiekosten. Bovendien lenen Spaanse banken niet meer dan 70% van de aankoopprijs aan buitenlanders.
Een Spaanse bank inschakelen bij nieuwbouw is tot slot alleen verstandig als je over voldoende eigen middelen beschikt. Een Spaans krediet wordt namelijk pas toegekend wanneer jouw pand er effectief staat, terwijl je intussen wel al schijven moet betalen aan jouw bouwpromotoren.
3. Financiering van je huis in het buitenland: extra opties
Naast een Belgische of een Spaanse hypotheek heb je nog meer opties dan je misschien denkt. Zo is het bijvoorbeeld mogelijk om jouw groepsverzekering te gebruiken voor de financiering van jouw droomhuis in het buitenland, of om via je pensioenplan vastgoed te financieren.
Als je een volledig overzicht wilt van de opties om jouw vastgoed te financieren, leggen we je alles graag helder uit tijdens een vrijblijvend gesprek.
